Что лучше: вклад или облигации? Считаем налог и досрочный выход

Ставки высокие, деньги лежат, и встаёт вопрос: вклад или облигации. Обычно на него отвечают сравнением доходности, и это ответ не на тот вопрос. При одинаковой ставке разница прячется в двух других местах. Первое место — налог. С процентов по вкладу его берут не со всей суммы: из дохода вычитают необлагаемый минимум, а он считается как миллион рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку в течение года. С купона облигации налог берут со всей суммы, минимума там нет. На миллионе рублей под 15% это 19 500 рублей разницы при одной и той же доходности. Второе место — досрочный выход. Заберёте вклад раньше срока, и проценты пересчитают по ставке до востребования: вместо 112 500 рублей за девять месяцев на руки придёт 75 рублей. Накопленный купон облигации при продаже не сгорает, его доплачивает покупатель. Даже если цена за это время упала на 4 процента, итог остаётся плюс 72 500 рублей. Отсюда вывод: вопрос не в том, что доходнее, а в том, знаете ли вы срок своих денег. Ещё в ролике: почему цена облигации вообще гуляет и при чём тут срок до погашения, что застраховано государством и что нет, как комиссии съедают разницу на коротком сроке, что происходит при падении ставок и шесть частых ошибок. Ставки в расчётах взяты примером, а не прогнозом: подставьте свои и повторите счёт. Это разбор устройства, а не инвестиционная рекомендация. Решение и риск ваши. Разделы: 00:00 Короткий ответ 00:41 Что вы покупаете, когда открываете вклад 01:29 Что вы покупаете, когда берёте облигацию 02:30 Считаем налог, и тут сюрприз 03:51 А если сумма больше 04:24 А теперь досрочный выход 05:49 Почему цена облигации вообще гуляет 06:37 Что застраховано, а что нет 07:23 Комиссии и мелочи, которые съедают разницу 07:58 Если ставки пойдут вниз 08:38 Частые ошибки 09:27 Что делать 10:11 Коротко Содержание: 0:00 Короткий ответ 0:41 Что вы покупаете, когда открываете вклад 1:29 Что вы покупаете, когда берёте облигацию 2:30 Считаем налог, и тут сюрприз 3:51 А если сумма больше 4:24 А теперь досрочный выход 5:49 Почему цена облигации вообще гуляет 6:37 Что застраховано, а что нет 7:23 Комиссии и мелочи, которые съедают разницу 7:58 Если ставки пойдут вниз 8:38 Частые ошибки 9:27 Что делать 10:11 Коротко